Условия кредитования по продукту "Автокредит-коммерческий"
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ, требования и особенности по продукту «АВТОКРЕДИТ-КОММЕРЧЕСКИЙ»
1. Условия кредитования и требования к субъектам сделки
| Параметр | Значение | Примечание |
|---|---|---|
| Заемщик | Юридическое лицо (далее - ЮЛ), индивидуальный предприниматель (далее – ИП), физическое лицо – владелец бизнеса. | |
| Сумма кредита | Минимальная сумма кредита - 150 000 рублей. Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью Заемщика. | Сумма кредита не может превышать 70% цены приобретаемого ТС, указанной в Договоре купли-продажи1 , Платежных документах. Выдача кредита производится только после предоставления платежного документа, подтверждающего оплату не менее 30% стоимости ТС за счет собственных средств Заемщика. |
| Срок кредита | - до 60 месяцев (включительно). | |
| Цели кредита | - приобретение у Продавца ТС для использования в хозяйственной деятельности Заемщика ;
- приобретение у Продавца по согласованию с Банком ТС, находящегося в залоге у Банка по проблемным/просроченным ссудам и реализуемого в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество или иным порядком, установленным действующим законодательством, для использования в хозяйственной деятельности Заемщика и страхование данного ТС. | 1. Кредит может предоставляться на приобретение как одного, так и нескольких ТС, при этом допускается оформление одного Кредитного договора и одного Договора залога. 2. Возможно кредитование на приобретение ТС по схеме «trade-in». |
| Валюта кредита | Рубли РФ | |
| Форма предоставления | - кредит – единовременное предоставление денежных средств;
- невозобновляемая кредитная линия с графиком выборки; - невозобновляемая кредитная линия со свободным режимом выборки; | |
| Процентная ставка | Размер процентной ставки определяется уполномоченным органом, но не менее 15% годовых и не более 35% годовых
| |
| График погашения основного долга | - ежемесячно равными долями 4;
- ежемесячно, неравными долями при наличии сезонности в бизнесе Заемщика 5. Максимальная отсрочка погашения основного долга - 3 месяца. Предоставляется при сроке кредитования свыше 12 месяцев. | Первая дата погашения основного долга устанавливается не позднее окончания месяца, следующего за месяцем выдачи кредита/месяцем окончания периода доступности. |
| График погашения процентов | - ежемесячно. | Первая дата уплаты процентов устанавливается не позднее окончания месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. |
| Банковский счет | Требуется открытие расчетного счета | |
| Имущественное обеспечение (залог) | - приобретаемое транспортное средство; | Залоговая стоимость, принимаемого в качестве обеспечения по кредиту приобретаемого ТС, определяется кредитующим подразделением Банка на основании цены ТС, указанной в Договоре купли-продажи и/или Платежных документах без использования поправочного коэффициента. |
| Обеспечение(поручительство) | 1. Поручительство учредителей, руководителей или иных физических лиц, имеющих возможность оказывать существенное влияние на деятельность заемщика (по данным подразделения безопасности), на всю сумму обязательств по кредиту.
2. Поручительство компаний, входящих в состав одной Группы/ Холдинга с Заемщиком на всю сумму обязательств по кредиту. 3. Для предпринимателей обязательно предоставление поручительства одного из членов семьи заемщика на всю сумму обязательств по кредиту. Предоставление поручительства третьего лица возможно в случае невозможности предоставления поручительства ни одним из членов семьи. | Приоритетным является поручительство собственников бизнеса, а также членов семьи заемщика (в случае, когда он является индивидуальным предпринимателем). Привлечение поручительства отдельных компаний, входящих в группу с Заемщиком, определяется кредитным инспектором самостоятельно с учетом анализа структуры бизнеса Заемщика и кредитной сделки. Рекомендуется привлечение поручительства компаний, выручка которых учтена в расчете лимита кредитования. Окончательный состав поручителей определяется Уполномоченным органом. |
| Страхование Залога | Передаваемое в залог приобретаемое транспортное средство не подлежит обязательному страхованию. | |
| Минимальные требования к Заемщику | 1. Резидент РФ.
2. Срок ведения хозяйственной деятельности: - не менее 3 месяцев. - не менее 12-ти месяцев – для сезонных видов деятельности. | Сезонной признается хозяйственная деятельность, которая удовлетворяет одному из следующих критериев:
1. в силу климатических и иных природных условий осуществляется в течение периода (сезона), не превышающего шести месяцев. 2. признана сезонной на основании экспертного мнения кредитного инспектора (в т.ч. в случае, когда непрерывно на протяжении более 3-х месяцев в году отклонение месячной выручки от ее среднемесячного значения за анализируемый период превышает 30%). |
| Минимальные требования к приобретаемому транспортному средству | 1. Срок, с момента выпуска автотранспорта до момента окончания срока кредитования:
для грузовиков, автобусов, легкового автотранспорта, микроавтобусов и спецтехники: - иностранных марок (за исключением китайских) – не более 10 лет; - отечественных и китайских марок (в т.ч. марок стран бывшего СССР) – не более 8 лет. 2. ТС растаможено (для ТС, ввезенных из-за пределов таможенной границы Российской Федерации); 3. ТС не обременено правами третьих лиц, за исключением права залога в пользу Банка, и не ограничено в обороте; При кредитовании на покупку ТС – цена приобретаемого ТС, указанная в Договоре купли-продажи, Платежных документах, соответствует его рыночной стоимости. |
|
2. Особенности кредитования по продукту
2.1. Все операции, связанные с предоставлением кредитного продукта, в т.ч. процедура рассмотрения в Банке вопроса о предоставлении кредита, принятие решения о кредитовании Заемщика и оформление кредитной документации, осуществляется в соответствии с Регламентом
2.2. Проведение анализа кредитоспособности Заемщика, а также расчет максимальной величины кредита осуществляется на основании заявки Заемщика и в соответствии с Методикой. Ограничение суммы кредита собственным капиталом Заемщика не производится.
2.3. Для получения кредита Заемщик предоставляет в Банк документы в соответствии с перечнем Приложения №5 к Положению о кредитованию… 2.4. В рамках продукта допускается кредитование Заемщиков, приобретающих ТС по схеме «trade-in».При покупке Заемщиком ТС по схеме «trade-in» выдача кредита производится на расчетный счет Заемщика только после предоставления документов, подтверждающих передачу Заемщиком Продавцу в счет предоплаты принадлежащее ему ТС. При этом стоимость переданного Заемщиком в счет предоплаты ТС, определенная в Договоре купли-продажи приобретаемого по схеме «trade-in» ТС, а также сумма предоплаты, внесенная денежными средствами и подтвержденная соответствующими платежными документами (если она производилась), в совокупности должны составлять не менее 30% цены приобретаемого ТС.
2.5. Заемщик обязан зарегистрировать ТС и предоставить в Банк свидетельство о регистрации ТС и паспорт ТС в срок, установленный решением Уполномоченного органа.
2.6. Договор залога приобретаемого ТС (за исключением водных ТС и ТС, подлежащих регистрации в органах Гостехнадзора) оформляется одновременно с оформлением Кредитного договора в соответствии с рекомендуемой формой 2.7. В случае, если приобретаемое ТС подлежит регистрации в органах Гостехнадзора, Заемщик обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты предоставления в Банк документов, подтверждающих регистрацию ТС, заключить с Банком договор залога ТС, зарегистрировать его в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в органах Гостехнадзора и предоставить в Банк зарегистрированный договор залога данного ТС.
2.8. Особенности оформления договора залога (ипотеки) водных ТС:
- Заемщик обязан в течение 30 (Тридцать) календарных дней с даты выдачи кредита предоставить в Банк документы, подтверждающие регистрацию водного ТС;
- Заемщик обязан в течение 45 (Сорока пяти) календарных дней с даты предоставления в Банк документов, подтверждающих регистрацию водного ТС, заключить с Банком договор залога (ипотеки) водного ТС, зарегистрировать его в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, и предоставить в Банк зарегистрированный договор залога (ипотеки) водного ТС;
2.9. В случае несоблюдения установленных п.п. 2.5, сроков кредитующее подразделение выносит на рассмотрение Уполномоченного органа вопрос о принципах дальнейшей работы с Заемщиком, в т.ч. о возможности изменения первоначальных условий кредитования.
Примечания:
1 Указанная в Договоре купли-продажи цена ТС может включать в себя стоимость дополнительного оборудования, устанавливаемого Продавцом в соответствии с Договором купли-продажи ТС.
2Необходимость приобретения конкретного вида ТС для Заемщика в обязательном порядке обосновывается в заключении кредитующего подразделения.
3 При предоставлении кредитов в рамках невозобновляемой кредитной линии в обязательном порядке устанавливается период доступности кредита, продолжительностью не более 3-х месяцев, по истечении которого предоставление кредитных средств не осуществляется.
4 Допускается округление ежемесячного платежа/снижаемого лимита задолженности в погашение основного долга до целой тысячи рублей по правилам округления с отнесением разницы на последний платеж.
5 Для целей установления графика погашения основного долга неравными долями необходимо проведение анализа помесячной динамики изменения выручки и расходов заемщика за период не менее последних 12 месяцев с выделением в хозяйственной деятельности отдельных сезонных периодов.
