Условия кредитования по продукту "Коммерческая ипотека"

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ, требования и особенности по продукту «Коммерческая ипотека»

1. Условия кредитования и требования к субъектам сделки

Параметр Значение Примечание
Заемщик Юридическое лицо (далее - ЮЛ), индивидуальный предприниматель (далее – ИП), физическое лицо – владелец бизнеса.
Сумма кредита Минимальная сумма кредита - 150 000 рублей. Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью Заемщика. Сумма кредита не может превышать 70% цены приобретаемого объекта недвижимости. Выдача кредита производится на расчетный/текущий счет Заемщика только после предоставления платежного документа, подтверждающего оплату оставшейся части стоимости недвижимости за счет собственных средств.
Срок кредита - до 84 месяцев (включительно).
Цели кредита Приобретение недвижимости (в т. ч. жилой) .
Валюта кредита Рубли РФ
Форма предоставления - кредит – единовременное предоставление денежных средств;
- невозобновляемая кредитная линия с графиком выборки;
- невозобновляемая кредитная линия со свободным режимом выборки;

Процентная ставка Размер процентной ставки определяется уполномоченным органом, но не менее 15% годовых и не более 35% годовых
График погашения основного долга - ежемесячно равными долями 1;
- ежемесячно, неравными долями при наличии сезонности в бизнесе Заемщика 2.
-Единовременно в конце срока. Максимальная отсрочка погашения основного долга – 12 месяцев.
Первая дата погашения основного долга устанавливается не позднее окончания месяца, следующего за месяцем выдачи кредита/месяцем окончания периода доступности.
График погашения процентов- ежемесячно.Первая дата уплаты процентов устанавливается не позднее окончания месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.
Банковский счет Требуется открытие расчетного счета
Имущественное обеспечение (залог) • в случае приобретения завершенного строительством объекта недвижимости, он будет являться единственным обеспечением по кредиту (ипотека в силу Закона) без предоставления иного имущественного обеспечения.
• в случае приобретения строящегося объекта недвижимости, до момента окончания строительства, регистрации права собственности Заемщика и ипотеки в силу Закона в пользу Банка предоставляется иное имущественное обеспечение с учетом требований продукта к объему такого обеспечения.
Залоговая стоимость кредитуемого Объекта недвижимости (имущественных прав) устанавливается без применения поправочного
Обеспечение(поручительство) 1. Поручительство учредителей, руководителей или иных физических лиц, имеющих возможность оказывать существенное влияние на деятельность заемщика (по данным подразделения безопасности), на всю сумму обязательств по кредиту.
2. Поручительство компаний, входящих в состав одной Группы/ Холдинга с Заемщиком на всю сумму обязательств по кредиту.
3. Для предпринимателей обязательно предоставление поручительства одного из членов семьи заемщика на всю сумму обязательств по кредиту. Предоставление поручительства третьего лица возможно в случае невозможности предоставления поручительства ни одним из членов семьи.
Приоритетным является поручительство собственников бизнеса, а также членов семьи заемщика (в случае, когда он является индивидуальным предпринимателем). Привлечение поручительства отдельных компаний, входящих в группу с Заемщиком, определяется кредитным инспектором самостоятельно с учетом анализа структуры бизнеса Заемщика и кредитной сделки. Рекомендуется привлечение поручительства компаний, выручка которых учтена в расчете лимита кредитования. Окончательный состав поручителей определяется Уполномоченным органом.
Страхование Залога Передаваемая в залог приобретаемая недвижимость, а так же прочее имущество, принимаемое в залог по данному продукту, не подлежит обязательному страхованию.
Минимальные требования к Заемщику1. Резидент РФ.
2. Срок ведения хозяйственной деятельности:
- не менее 3-х месяцев;
- не менее 12-ти месяцев – для сезонных видов деятельности.
В случае диверсификации финансово-хозяйственной деятельности Заемщика по нескольким различным направлениям, основной вид деятельности определяется направлением, генерирующим наибольший объем выручки Заемщика в среднемесячном исчислении. Сезонной признается хозяйственная деятельность, которая удовлетворяет одному из следующих критериев:
1. в силу климатических и иных природных условий осуществляется в течение периода (сезона), не превышающего шести месяцев. 2. признана сезонной на основании экспертного мнения кредитного инспектора (в т.ч. в случае, когда непрерывно на протяжении более 3-х месяцев в году отклонение месячной выручки от ее среднемесячного значения за анализируемый период превышает 30%).

2. Особенности кредитования по продукту
2.1. Все операции, связанные с предоставлением кредитного продукта, в т.ч. процедура рассмотрения в Банке вопроса о предоставлении кредита, принятие решения о кредитовании Заемщика и оформление кредитной документации, осуществляется в соответствии с Регламентом
2.2. Проведение анализа кредитоспособности Заемщика, а также расчет максимальной величины кредита осуществляется на основании заявки Заемщика и в соответствии с Методикой. Ограничение суммы кредита собственным капиталом Заемщика не производится.
2.3. Для получения кредита Заемщик предоставляет в Банк документы в соответствии с перечнем Приложения №5 к Положению о кредитовании..
2.4. В рамках продукта допускается предоставление Заемщиком в Банк документов по кредитуемому Объекту недвижимости в течение 1 (одного) месяца с даты регистрации Банком Заявки на кредит. В случае предоставления Заемщиком документов в установленные сроки:
• максимально возможная сумма кредита рассчитывается Банком исходя из платежеспособности Заемщика;
• в положительном решении Уполномоченного органа Банка отражается отлагательное условие, определяющее срок предоставления Заемщиком недостающих документов и допускающее оформление кредитных документов:
- после корректировки кредитующим подразделением суммы кредита к выдаче с учетом стоимости кредитуемого Объекта недвижимости и предоставленного обеспечения;
- без повторного рассмотрения вопроса коллегиальным органом.
Документы по кредитуемому Объекту недвижимости анализируются кредитующим и юридическим подразделениями Банка. В случае не предоставления Заемщиком документов в сроки, определенные данным пунктом, заключение кредитной документации не производится. Для продолжения работы с Заемщиком необходимо оформление новой кредитной заявки и повторное рассмотрение вопроса Уполномоченным органом Банка.
2.5. Договор купли-продажи приобретаемого Объекта недвижимости предварительно согласовывается с Банком. На период до оформления Договора ипотеки Объекта недвижимости заключается также предварительный Договор ипотеки в соответствии с Регламентом. После регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости и возникновения ипотеки в силу закона, между Банком и Заемщиком заключается Договор ипотеки Объекта недвижимости, который регистрируется в установленном законодательством порядке.
2.6. Выдача кредита производится на расчетный/ текущий счет Заемщика только после предоставления платежного документа, подтверждающего оплату не менее 30% стоимости коммерческой недвижимости за счет собственных средств Заемщика.

Примечания:
1 Допускается округление ежемесячного платежа/снижаемого лимита задолженности в погашение основного долга до целой тысячи рублей по правилам округления с отнесением разницы на последний платеж.
2Для целей установления графика погашения основного долга неравными долями необходимо проведение анализа помесячной динамики изменения выручки и расходов заемщика за период не менее последних 12 месяцев с выделением в хозяйственной деятельности отдельных сезонных периодов.

Ваш город:
Отделения в г. Уфа Справочно-информационный центр:

(347) 2-999-999

(347) 2-999-999

+7(967)749-49-49
только для сообщений
Курсы валют
Дата: 21.09.2017
Валюта Покупка Продажа
USD 57,90 58,50
EUR 69,00 69,65
Кредитный калькулятор
Заполните анкету-онлайн и получите предварительное решение по кредиту
Либо закажите звонок, и мы вам перезвоним

Как вас зовут?*
Номер телефона*
Я согласен на обработку моих персональных данных (текст соглашения)* 
 


Денежные переводы

Льготные курсы конвертации

Обратная связь

Наш партнер

  • Мархамат
Платежи