Условия кредитования, требования и особенности по продукту «Оборотный капитал»
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ, требования и особенности по продукту «оборотный капитал»
1. Условия кредитования и требования к субъектам сделки
| Параметр | Значение | Примечание |
|---|---|---|
| Заемщик | Юридическое лицо (далее - ЮЛ), индивидуальный предприниматель (далее – ИП), физическое лицо – владелец бизнеса. | |
| Сумма кредита | Минимальная сумма кредита - 150 000 рублей. Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью Заемщика. | |
| Срок кредита | - до 60 месяцев (включительно). | |
| Цели кредита | Пополнение оборотных средств для производства, торговли или предоставления услуг, в т.ч. погашение текущей задолженности по уплате налогов, сборов и пошлин и иных обязательных платежей в бюджеты и государственные внебюджетные фонды всех уровней, выплата заработной платы работникам арендных платежей и др. | |
| Валюта кредита | Рубли РФ, иностранная валюта | |
| Форма предоставления | - кредит – единовременное предоставление денежных средств; - невозобновляемая кредитная линия с графиком выборки;
- невозобновляемая кредитная линия со свободным режимом выборки; - возобновляемая кредитная линия; - генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии. | |
| Процентная ставка | Размер процентной ставки определяется уполномоченным органом, но не менее 15% годовых и не более 35% годовых
| |
| График погашения основного долга | - ежемесячно равными долями 1;
- ежемесячно, неравными долями при наличии сезонности в бизнесе Заемщика . -Единовременно в конце срока. Максимальная отсрочка погашения основного долга – 3 месяца. 2 | Первая дата погашения основного долга устанавливается не позднее окончания месяца, следующего за месяцем выдачи кредита/месяцем окончания периода доступности. |
| График погашения процентов | - ежемесячно. | Первая дата уплаты процентов устанавливается не позднее окончания месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. |
| Банковский счет | Требуется открытие расчетного счета | |
| Имущественное обеспечение (залог) | - транспортные средства;
- оборудование; - товарно-материальные ценности, в том числе запасы готовой продукции, товары, сырье, материалы, полуфабрикаты в обороте (переработке); - объекты недвижимости; - ценные бумаги; - гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований, поручительство платежеспособных ЮЛ, относящихся к инфраструктуре поддержки малого и среднего предпринимательства с учетом лимитов и ограничений, установленных Банком.3 | |
| Требования к объему имущественного обеспечения | Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов в рублях с бланко-частью размером не более 25% суммы кредита/лимита кредитной линии. | |
| Обеспечение(поручительство) | 1. Поручительство учредителей, руководителей или иных физических лиц, имеющих возможность оказывать существенное влияние на деятельность заемщика (по данным подразделения безопасности), на всю сумму обязательств по кредиту.
2. Поручительство компаний, входящих в состав одной Группы/ Холдинга с Заемщиком на всю сумму обязательств по кредиту. 3. Для предпринимателей обязательно предоставление поручительства одного из членов семьи заемщика на всю сумму обязательств по кредиту. Предоставление поручительства третьего лица возможно в случае невозможности предоставления поручительства ни одним из членов семьи. | Приоритетным является поручительство собственников бизнеса, а также членов семьи заемщика (в случае, когда он является индивидуальным предпринимателем). Привлечение поручительства отдельных компаний, входящих в группу с Заемщиком, определяется кредитным инспектором самостоятельно с учетом анализа структуры бизнеса Заемщика и кредитной сделки. Рекомендуется привлечение поручительства компаний, выручка которых учтена в расчете лимита кредитования. Окончательный состав поручителей определяется Уполномоченным органом. |
| Страхование Залога | Обязательному страхованию не подлежит | |
| Минимальные требования к Заемщику | 1. Резидент РФ.
2. Срок ведения хозяйственной деятельности: - не менее 3-х месяцев - не менее 12-ти месяцев – для сезонных видов деятельности. | В случае диверсификации финансово-хозяйственной деятельности Заемщика по нескольким различным направлениям, основной вид деятельности определяется направлением, генерирующим наибольший объем выручки Заемщика в среднемесячном исчислении. Сезонной признается хозяйственная деятельность, которая удовлетворяет одному из следующих критериев:
1. в силу климатических и иных природных условий осуществляется в течение периода (сезона), не превышающего шести месяцев. 2. признана сезонной на основании экспертного мнения кредитного инспектора (в т.ч. в случае, когда непрерывно на протяжении более 3-х месяцев в году отклонение месячной выручки от ее среднемесячного значения за анализируемый период превышает 30%). |
2. Особенности кредитования по продукту
2.1. Все операции, связанные с предоставлением кредитного продукта, в т.ч. процедура рассмотрения в Банке вопроса о предоставлении кредита, принятие решения о кредитовании Заемщика и оформление кредитной документации, осуществляется в соответствии с Регламентом.
2.2. Проведение анализа кредитоспособности Заемщика, а также расчет максимальной величины кредита осуществляется на основании заявки Заемщика и в соответствии с Методикой.
2.3. Для получения кредита Заемщик предоставляет в Банк документы в соответствии с перечнем Приложения №5 Положения о кредитования .
Примечания:
1 Допускается округление ежемесячного платежа/снижаемого лимита задолженности в погашение основного долга до целой тысячи рублей по правилам округления с отнесением разницы на последний платеж.
2Для целей установления графика погашения основного долга неравными долями необходимо проведение анализа помесячной динамики изменения выручки и расходов заемщика за период не менее последних 12 месяцев с выделением в хозяйственной деятельности отдельных сезонных периодов.
3 Указанное обеспечение признается имущественным.